雇主责任险详解

　　什么是雇主责任险？

　　在保险期间内，对于被保险人的雇员在受雇过程中，从事本保险合同所载明的被保险人的业务有关工作时(包括上下班途中)，因遭受意外事故，以及可以被认定为工伤或视同工伤的情形导致伤残、死亡(包括罹患与业务有关的职业性疾病)，依照中华人民共和国法律法规（不包括港澳台地区法律）或雇佣合同应由被保险人承担的下列经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。

　　简单来说，就是员工在受雇期间，做了与工作相关的工作，遭受了意外或者职业病，企业需要赔偿给员工一笔钱（医药费、诉讼费及经济赔偿），雇主责任险可以转移企业的这笔损失，将企业赔偿给员工的钱再支付给企业。画！重！点！雇主责任险除了赔偿工伤，还可以赔付职业病、还抵扣一部分增值税哦！

　　雇主责任险保障范围：

　　1、身故责任：工伤导致身故赔偿保额

　　2、伤残责任：工伤导致伤残按伤残等级赔偿对应保额

　　3、医疗责任：报销工伤治疗期间的合理且必要医疗费用

　　4、误工费用：暂时丧失工作能力期间，赔偿约定的误工费用

　　5、住院津贴责任：工伤要住院的，住院期间，按合同约定每天补偿

　　以上五项是基本项，几乎每个雇主责任险都包含这五项；其他比如24小时拓展责任、救护车费用、生活护理费费用等等，不同产品会有所差异。

　　雇主责任险的保障内容：

　　雇主责任险通常会包含24小时意外保障和工伤相关的保障，工伤保障是其主体责任，主要是弥补企业员工的工伤赔偿，一般是包含伤残赔偿金、医疗费用、住院津贴、误工费、生活护理费、一次性伤残就业补助金等；24小时意外保障，更多的是企业对员工的一项福利保障，除了工作的意外伤害，生活中也可能遭受意外，有了这份责任，员工的磕磕碰碰、猫抓狗咬也能得到报销，这样的福利一定会让企业备受好评。

　　为什么雇主责任险的需求越来越高？

　　国家的监管力度不断加大，企业主需要承担的责任越来越大。

　　雇员法律意识的觉醒，员工索赔成为企业一个潜在的重大雷点。

　　保险公司作为第三方，对于雇佣双方契约起到了一个极大监督作用。

　　雇主责任险VS团体意外险

　　相同点：

　　1.都有意外身故、意外医疗、意外住院津贴保障；

　　2.保费支出都可作税前列支；

　　不同点：

　　1.理赔款打给谁？

　　团体意外险：保障员工，赔款打给员工账户；

　　雇主责任险：保障雇主，赔款打入企业账户 ，转嫁雇主依法应承担的赔偿责任。

　　前者属于员工福利，后者属于保障雇主责任。

　　2.保障责任区别

　　团体意外险：员工意外保障，无工伤保障

　　雇主责任险：雇主责任转移，意外+工伤责任。

　　雇主责任险、团体意外险能不能互相替代？

　　不能。

　　雇主责任险和团体意外险在保障内容、保障时间、赔付标准等方面都有差异，更重要的是，赔付方式、法律后果也不相同。

　　在实际发生事故时，企业需要承担的责任和员工可以拿到的赔偿也会有差距，因此不能互相替代。

　　对企业来讲，投保哪个保险更合适？

　　从两种保险的作用来看，雇主责任险可以帮企业转嫁用工风险，减少经济损失；团体意外险可以当做一种员工福利，但企业应该承担的责任依然存在。总结来说，团体意外险还是雇主责任险性质不一样，想要转移雇主用工风险，找雇主责任险；想要增加企业员工福利，找团体意外险。
 
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